จัดเตรียมงบการเงินและเอกสารขอสินเชื่อธนาคาร

#1

ผู้ค้าส่งวัสดุก่อสร้างในปริมณฑลถูกธนาคารขอเอกสารเพิ่มสามรอบจนคำขอค้างสี่เดือน

แนวทาง: เรากระทบยอดเงินเข้าบัญชีกับใบกำกับภาษีทีละเดือน แยกรายการโอนส่วนตัวออก แล้วเขียนหมายเหตุอธิบายทุกรายการที่เหลือ

ผลลัพธ์: ธนาคารสรุปเรื่องได้ภายในสามสัปดาห์หลังยื่นชุดใหม่ โดยไม่ขอเอกสารเพิ่มอีก

#2

ร้านอาหารสามสาขาต้องการวงเงินซื้อครัวกลาง แต่กำไรในงบต่ำเพราะบันทึกค่าตกแต่งเป็นค่าใช้จ่ายทั้งก้อน

แนวทาง: จัดประเภทรายจ่ายลงทุนใหม่ให้ถูกต้อง พร้อมแสดงผลกระทบต่อกำไรและภาษีย้อนหลังอย่างตรงไปตรงมา

ผลลัพธ์: อัตราส่วนความสามารถชำระหนี้ที่ธนาคารใช้พิจารณาดีขึ้นจนผ่านเกณฑ์วงเงินที่ขอ

#3

โรงงานรับจ้างผลิตต้องการรีไฟแนนซ์หนี้เช่าซื้อเครื่องจักรหลายสัญญาที่ดอกเบี้ยสูง

แนวทาง: รวบรวมตารางผ่อนทุกสัญญา คำนวณต้นทุนดอกเบี้ยรวมจริง แล้วทำประมาณการเปรียบเทียบก่อนและหลังรีไฟแนนซ์

ผลลัพธ์: ย้ายภาระหนี้มาอยู่ในวงเงินเดียว ลดภาระผ่อนต่อเดือนและทำให้การวางแผนเงินสดง่ายขึ้น