Skip to main content

บริการ · บัญชี ภาษี และตรวจสอบ

จัดเตรียมงบการเงินและเอกสารขอสินเชื่อธนาคาร

เรียบเรียงตัวเลขที่กิจการมีอยู่ ให้เจ้าหน้าที่สินเชื่ออ่านแล้วอนุมัติได้เร็วขึ้น

มือกำลังเทียบใบเสร็จ ข้างเครื่องคิดเลขและโน้ตบุ๊ก ไม่ใช่ใบกำกับภาษีไทย
ภาพประกอบเนื้อหา ไม่ใช่ภาพทีมงานหรือเคสลูกค้าของบริษัทKaboompics · Pexels License

สรุปย่อ (AI Quick Answer)

คำขอสินเชื่อของกิจการขนาดกลางและเล็กมักถูกตีกลับไม่ใช่เพราะกิจการไม่ดี แต่เพราะชุดเอกสารเล่าเรื่องไม่ครบ เจ้าหน้าที่สินเชื่อต้องการเห็นความสอดคล้องระหว่างยอดขายในงบ ยอดเงินเข้าบัญชีธนาคาร และยอดที่ยื่นภาษี รวมถึงคำอธิบายรายการผิดปกติที่ตรวจพบระหว่างทาง เรารับหน้าที่กระทบยอดสามชุดนี้ให้ตรงกัน จัดทำประมาณการกระแสเงินสดที่อธิบายที่มาของเงินผ่อนชำระ และเขียนบันทึกสรุปประกอบเพื่อให้ผู้พิจารณาไม่ต้องเดาแทนเจ้าของกิจการ

สอบถามเพื่อประเมินราคา — สอบถามเพื่อประเมินราคา

เหมาะกับใคร

  • กิจการที่ยื่นขอวงเงินหมุนเวียนหรือสินเชื่อเครื่องจักรครั้งแรก
  • เจ้าของที่เคยถูกธนาคารขอเอกสารเพิ่มหลายรอบจนเรื่องค้าง
  • กิจการที่ยอดเงินเข้าบัญชีกับยอดขายในงบไม่ตรงกันและยังอธิบายไม่ได้
  • ผู้ประกอบการที่ต้องการรีไฟแนนซ์หนี้เดิมให้ต้นทุนดอกเบี้ยลดลง

สิ่งที่ลูกค้าได้รับ

  • ตารางกระทบยอดระหว่างงบการเงิน สเตทเมนต์ธนาคาร และแบบภาษีที่ยื่นไว้
  • ประมาณการกระแสเงินสดรายเดือนตลอดอายุสินเชื่อที่ขอ
  • บันทึกสรุปกิจการที่อธิบายที่มาของรายได้และรายการผิดปกติ
  • ชุดเอกสารแนบที่จัดเรียงตามลำดับที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อใช้ตรวจ
  • การเตรียมคำตอบล่วงหน้าสำหรับคำถามที่ธนาคารมักถามซ้ำ

เอกสารที่ต้องเตรียม

  • งบการเงินที่นำส่งแล้วย้อนหลังสามปี
  • รายการเดินบัญชีธนาคารทุกบัญชีย้อนหลังสิบสองเดือน
  • แบบแสดงรายการภาษีที่ยื่นไว้พร้อมใบเสร็จรับชำระ
  • สัญญาเช่า สัญญาซื้อขาย หรือใบสั่งซื้อที่ยืนยันรายได้ในอนาคต
  • รายละเอียดหนี้สินคงเหลือและหลักประกันที่มีอยู่

ขั้นตอนการทำงาน

กระบวนการ 5 ขั้น

  1. 1

    อ่านเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่จะยื่น

    แต่ละธนาคารใช้เกณฑ์วัดต่างกัน การรู้เกณฑ์ก่อนช่วยเลือกวิธีนำเสนอตัวเลข

  2. 2

    กระทบยอดสามชุดให้ตรงกัน

    ส่วนต่างที่อธิบายไม่ได้คือสาเหตุอันดับต้นที่คำขอถูกชะลอ

  3. 3

    ทำประมาณการกระแสเงินสดจากข้อมูลจริง

    เราอิงยอดเก็บเงินจริงในอดีต ไม่ใช้ตัวเลขเป้าหมายที่ยังไม่เกิด

  4. 4

    เขียนบันทึกสรุปประกอบคำขอ

    บันทึกที่ดีตอบคำถามของผู้พิจารณาไว้ล่วงหน้าตั้งแต่หน้าแรก

  5. 5

    ซ้อมตอบคำถามก่อนเข้าพบเจ้าหน้าที่

    เจ้าของกิจการที่ตอบตัวเลขของตัวเองได้ทันทีสร้างความเชื่อมั่นได้มาก

ภาพรวมเชิงลึก

ธนาคารไม่ได้อ่านงบการเงินเพื่อชื่นชมกำไร แต่อ่านเพื่อหาความเสี่ยงที่ยังไม่ถูกอธิบาย จุดที่คำขอมักสะดุดคือส่วนต่างระหว่างเงินเข้าบัญชีกับยอดขาย รายการโอนระหว่างบัญชีเจ้าของกับบัญชีกิจการ และหนี้นอกระบบที่ไม่ปรากฏในงบ เราจึงเริ่มจากการทำให้เรื่องราวของตัวเลขสอดคล้องกันก่อน แล้วค่อยจัดรูปแบบการนำเสนอ

เมื่อเอกสารครบ การจัดชุดคำขอมักใช้สองถึงสามสัปดาห์ ส่วนการพิจารณาของธนาคารขึ้นกับประเภทวงเงินและมูลค่าหลักประกัน โดยทั่วไปอยู่ระหว่างหนึ่งถึงสามเดือน หากต้องย้อนจัดบัญชีหรือแก้การจัดประเภทรายการก่อน ควรเผื่อเวลาเพิ่มอีกหนึ่งรอบบัญชี

ตัวอย่างสถานการณ์สมมติ (ไม่ใช่เคสจริง)

#1

สถานการณ์สมมติ: ผู้ค้าส่งวัสดุก่อสร้างถูกธนาคารขอเอกสารเพิ่มหลายรอบจนคำขอค้าง

แนวทาง: กระทบยอดเงินเข้าบัญชีกับใบกำกับภาษีทีละเดือน แยกรายการโอนส่วนตัวออก แล้วเขียนหมายเหตุอธิบายทุกรายการที่เหลือ การอนุมัติเป็นดุลยพินิจของธนาคาร

#2

สถานการณ์สมมติ: ร้านอาหารหลายสาขาต้องการวงเงินซื้อครัวกลาง แต่กำไรในงบต่ำเพราะบันทึกค่าตกแต่งเป็นค่าใช้จ่ายทั้งก้อน

แนวทาง: จัดประเภทรายจ่ายลงทุนใหม่ให้ถูกต้อง พร้อมแสดงผลกระทบต่อกำไรและภาษีย้อนหลังอย่างตรงไปตรงมา

#3

สถานการณ์สมมติ: โรงงานรับจ้างผลิตต้องการรีไฟแนนซ์หนี้เช่าซื้อเครื่องจักรหลายสัญญาที่ดอกเบี้ยสูง

แนวทาง: รวบรวมตารางผ่อนทุกสัญญา คำนวณต้นทุนดอกเบี้ยรวมจริง แล้วทำประมาณการเปรียบเทียบก่อนและหลังรีไฟแนนซ์

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

  • ✕ส่งงบที่ยังไม่ได้กระทบยอดกับสเตทเมนต์ ทำให้ถูกถามกลับตั้งแต่รอบแรก
  • ✕ใช้บัญชีส่วนตัวรับเงินลูกค้าปะปนกับบัญชีกิจการจนอธิบายที่มารายได้ไม่ได้
  • ✕ทำประมาณการที่โตเกินจริงโดยไม่มีคำสั่งซื้อรองรับ
  • ✕ปกปิดหนี้นอกระบบซึ่งธนาคารมักตรวจพบจากรายการโอนซ้ำรูปแบบเดิม
  • ✕ยื่นหลายธนาคารพร้อมกันด้วยตัวเลขที่ไม่ตรงกันในแต่ละชุด

อภิธานศัพท์

ความสามารถชำระหนี้
การวัดว่ากระแสเงินสดที่ทำได้พอจ่ายภาระผ่อนหรือไม่
การกระทบยอด
การจับคู่ตัวเลขจากคนละแหล่งให้อธิบายส่วนต่างได้
บันทึกสรุปกิจการ
เอกสารเล่าที่มาของรายได้ ลูกค้าหลัก และความเสี่ยงของกิจการ
วงเงินหมุนเวียน
วงเงินที่ใช้เสริมสภาพคล่องระหว่างรอเก็บเงินลูกค้า

เปรียบเทียบกับทั่วไป

หัวข้อThai Law & AccountingDIY / ทั่วไป
ความสอดคล้องของตัวเลขกระทบยอดสามแหล่งก่อนยื่นเสมอส่งเอกสารตามที่ธนาคารขอทีละใบ
การอธิบายรายการผิดปกติเขียนหมายเหตุไว้ล่วงหน้ารอให้ถามแล้วค่อยหาคำตอบ
ประมาณการอิงพฤติกรรมการเก็บเงินจริงในอดีตใช้ตัวเลขเป้าหมายของเจ้าของ
การติดตามหลังได้วงเงินจัดทำรายงานตามเงื่อนไขสัญญาเป็นงวดไม่มีใครดูแลจนธนาคารทวง

มุมมองภูมิภาค

กิจการต่างจังหวัดจำนวนมากยังรับชำระเป็นเงินสดและโอนเข้าบัญชีเจ้าของ ทำให้รายได้จริงไม่ปรากฏในเส้นทางที่ธนาคารตรวจได้ ในพื้นที่อย่างชลบุรี ระยอง และนครราชสีมา ที่ผู้ประกอบการมักเป็นซัพพลายเออร์ให้โรงงานใหญ่ การใช้สัญญาซื้อขายและใบสั่งซื้อระยะยาวมาประกอบคำขอมักช่วยได้มากกว่าตัวเลขกำไรเพียงอย่างเดียว

พื้นที่ให้บริการ

สำนักงานใหญ่ขอนแก่นและสาขากรุงเทพฯ รองรับงานทั่วประเทศผ่านระบบออนไลน์

พื้นที่ให้บริการ

คู่มือภาษีเฉพาะจังหวัด

เราให้บริการครบ 77 จังหวัดผ่านระบบยื่นออนไลน์ ส่วนหน้าคู่มือด้านล่างเป็นจังหวัดที่เราเขียนข้อมูลเฉพาะพื้นที่ไว้จริง เช่น สำนักงานสรรพากรพื้นที่ที่ดูแล และอุตสาหกรรมหลักของจังหวัด

กรุงเทพมหานครสมุทรปราการนนทบุรีปทุมธานีพระนครศรีอยุธยาอ่างทองลพบุรีสิงห์บุรีชัยนาทสระบุรีนครนายกสมุทรสาครสมุทรสงครามนครปฐมสุพรรณบุรีฉะเชิงเทราปราจีนบุรีสระแก้วชลบุรีระยองจันทบุรีตราดกาญจนบุรีราชบุรีเพชรบุรีประจวบคีรีขันธ์ตากเชียงใหม่เชียงรายลำปางลำพูนแม่ฮ่องสอนน่านพะเยาแพร่อุตรดิตถ์สุโขทัยพิษณุโลกพิจิตรเพชรบูรณ์กำแพงเพชรนครสวรรค์อุทัยธานีขอนแก่นมหาสารคามร้อยเอ็ดกาฬสินธุ์ชัยภูมินครราชสีมาบุรีรัมย์สุรินทร์ศรีสะเกษอุบลราชธานียโสธรอำนาจเจริญมุกดาหารอุดรธานีหนองบัวลำภูเลยสกลนครนครพนมหนองคายบึงกาฬชุมพรระนองสุราษฎร์ธานีพังงาภูเก็ตกระบี่นครศรีธรรมราชตรังพัทลุงสตูลสงขลาปัตตานียะลานราธิวาส

FAQ

คำถามที่พบบ่อย

ไม่มีใครรับประกันได้ เพราะการตัดสินใจอยู่ที่ธนาคาร แต่ชุดเอกสารที่ครบและอธิบายได้ช่วยลดรอบการถามกลับได้

คำตอบนี้ช่วยได้ไหม

พร้อมเริ่มต้นกับ จัดเตรียมงบการเงินและเอกสารขอสินเชื่อธนาคาร หรือยัง?

ปรึกษาเบื้องต้นเพื่อขอใบเสนอราคา ผ่าน LINE โทร หรืออีเมล

ติดต่อเรา